Верховный суд дал пояснения по кредитным картам. Судебная практика по кредитам в пользу заемщика Судебная практика по кредитам сбербанка
В ноябре 2011 года получила СМС от Сбербанка о том, что мне одобрен кредит на потребительские нужды с льготным периодом. Я была клиентом этого банка всю свою сознательную жизнь и поэтому меня ничего не насторожило в этом предложении.
25 ноября 2011г. в отделении № 7811/0823 подписала полученный бланк заявления на получение кредитной карты Visa Credit Momentum.За картой сказали прийти вечером и вечером этого дня я получила информационный лист о полной стоимости кредита и саму карту, которую не активировала и не использовала, сведения по карте никому не передавала. На мой удивленный вопрос: а где кредитный договор, мне ответили, что для кредитной карты он не требуется и все что надо, есть в информационном листе.
Тогда я попросила кредитного работника отделения банка поподробнее объяснить правила пользования кредитной картой. На что получила ответ - все как с дебетовой картой, остальное в информационном листе. При этом было успокоила меня тем, что если я не буду пользоваться картой, то ничего не буду должна банку.
Картой я так и не воспользовалась. В ноябре 2012 года я пыталась сдать неиспользованную кредитную карту, но мне сказали, что на мое имя перевыпущена карта и я ее обязана получить, только тогда примут старую. Я получила новую карту Visa Credit за № ***************, предупредив работника, что я картой пользоваться не буду, сдала старую. Новую в этот день сказали, что сдать нельзя.
04.06.2013г получила письмо из Сбербанка Информационное письмо о просроченной задолженности 2404,94 рублей перед банком (письмо датированное 24.04.2013г).
В этот же день я в отделении № 7811/0823 подала Заявление о спорной операции по карте.
В конце концов выяснилось, что мне, вопреки моему желанию, подключили мобильный банк по номеру, указанному только для связи (номер телефона мне не принадлежал) для контактов с банком на первой странице Заявления на получение кредитной карты, а не по заявлению на подключение мобильного банка. Оповещения о подключении мобильного банка не было и я понятия не имела, что сделал Сбербанк.
В результате неиспользования номера телефона, Билайн (бывший ОАО «ВымпелКом») продал его, не уведомив об этом. Новый хозяин оказался ушлым человеком и СМС снял все кредитные средства со счета карты в течение недели.
Служба безопасности банка не обеспечивает защитой счет кредитной карты: при совершении операций со счётом банковской карты Сбербанка РФ, проводимых через Мобильный банк, возможность распоряжения денежными средствами является лишь владение GSM СИМ картой, на телефонный номер которой эта услуга назначена и, в нарушении этих безопасных норм, никакими более паролями, кодами и иными средствами не защищается.
Кроме этого саму карту активировала сотрудница банка (об этом она скромно умолчала) и на уголке информационного листа написала БИН, который сама она придумала.
В результате незащищенного канала за период с 30.01.2013г по 06.02.2013г злоумышленник перевел все кредитные средства на счета и мобильные номера третьих лиц (сотового оператора Билайн) .
На мою претензию банку я получила отписку через два месяца: что они выполнили мои распоряжения с моего номера телефона.
Я составила исковое заявление к банку, где перечислила все сделанные ими нарушения, на которое снова получила такую же отписку.
При этом банк заключил Агентский договор № --- от 05.07.2013 г ООО «АктивБизнесКолл екшн» на взыскивание с меня денежных средств, которые я не получала.
17.10.2013г ОД ОМВД России по Ярославскому району г.Москвы возбуждено уголовное дело по моему заявлению о грабеже - Постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству.
30.10.2013г ОД ОМВД России по Ярославскому району г.Москвы о признании меня потерпевшей по уголовному Делу № ---.
Я почти год ходила в ОД ОМВД, но ничего больше добиться от них не смогла.
В результате я в частном порядке написала письмо в ОАО «ВымпелКом» Заявления о выдаче справки о том, когда был расторгнут в одностороннем порядке без предупреждения Договор о предоставлении услуг на данный телефонный номер. Договор был расторгнут за полтора месяца до кражи денег злоумышленником - это подтверждение того факта, что я при всем желании никакие переводы сделать не могла.
Консультировалас ь с юристами, дневала и ночевала в инете, общалась со знакомыми. Мнения разделились: кто предлагал подавать в суд, кто занять оборонительную позицию.
Я долго сомневалась и все писала в разные инстанции: везде приходили отписки с предложением обращаться в суд.
Изучив немногие решения судов по похожим делам, я решила подождать, когда банк подаст сам на меня в суд.
В суд Сбербанк не подал, периодически слал письма с требованием вернуть кредит.
В ответ я писала письма, что я получила только кредитную карточку, но деньги не получала и не переводила и перечисляла нарушения, который допустил банк.
27.01.2015г Сбербанк письмом уведомил меня, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк признал задолженность «безнадежной» к взысканию и произвел списание сумм в учете (при этом в августе 2015 года снова прислали письмо с требованием погасить долг).
При этом банк известил о том, что в связи со списанием долга у меня возникла экономическая выгода, в виде экономии на расходах по возврату сумм основного долга и процентов к нему. При невозможности удержания налога сведения передали в налоговую инспекцию.
Налоговая инспекция выставила мне требование. В ответ я написала письмо о несогласии с позицией банка.
Еще я закрыла счет по кредитной карте на основании списания долга по кредитной карте. Копию заявления храню.
История эта меня просто потрясла. Банк, который существует не одно столетие и олицетворялся с государственным учреждением страны, стал опасным капканом для доверившихся ему людям.
В результате я не стала больше пользоваться вообще любыми банковскими картами.
К сожалению, убедилась насколько у нас беззащитен рядовой гражданин.
Если дело выиграли вы, то вам не потребуется выполнять никаких требований. Однако учтите, что даже если суд признал вашу невиновность, это не освобождает вас от ответственности по соблюдению договора кредитования – вы по прежнему будете обязаны проводить выплаты по кредиту. Так же следует помнить, что Сбербанк может так же подать апелляцию, так что будьте готовы к повторному судебному разбирательству. Если же суд постановил выполнить требования банка частично, то вы будете обязаны выполнять только то, что от вас требуется по закону – прочие требования банка потеряют силу. В этом случае вы так же можете подать апелляцию, на основании которой дело будет пересмотрено. Нужна ли помощь адвоката если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита? Да, такая помощь вам определенно понадобится. И дело даже не в том, что вам потребуется защита и представитель в суде.
Сбербанк подает в суд на должников
Инфо
Что делать,если начато взыскание? Процесс начинается не неожиданно, вначале приходят напоминания от Сбербанка в виде sms и писем о возможном начале процесса взыскания и растущем долге. При неэффективности взаимодействия с должником, последний вскоре получает повестку с назначенными датой и временем проведения судебного заседания. Что взять с собой в суд:
- чеки о ранее оплачиваемых платежах за прошедший период (копии и оригиналы);
- кредитный договор;
- документы, подтверждающие произошедшую причину задержек по выплатам (это м.б.
больничный лист, признание вас инвалидом и произошедшее увольнение - понадобится трудовая книжка, с подтверждающей записью).
В соответствие с решением судьи и при отсутствии добровольных выплат судебным приставам передается Приказ и возбуждается дело о взыскании.
Что делать, если сбербанк подал в суд?
Внимание
Например, у вас сократился доход и вы не можете вносить ежемесячный платеж, но если расторгнуть договор в суде и дать вам время, год на погашение и вы все оплатите, банк пойдет на это. Каждая ситуация индивидуальна и ее рассматривают отдельно. Ходатайство по ст. 333 ГК РФ При расторжении договора в силу вступает ходатайство по ст.
333 ГК РФ. Оно поможет вам снизить неустойку, но основное тело кредита и проценты останутся. В любом случае это лучше чем переплата. Важно! Прошение необходимо подавать отдельным иском. Если этого не сделать, суд не снизит долг. Советуем прочитать статью о снижении штрафов.
В ней подробно описан процесс подачи ходатайства.
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?
Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:
- Заметить просрочку;
- Ничего не делать, подождать ее увеличения;
- Подключить службу безопасности для выбивания долга;
- Пригласить коллекторов;
- Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.
Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет. Как банки подают в суд на должников? Что делать в такой ситуации? Обычно у них все на «автомате» и чуть ли на в электронном режиме возможно формирование искового заявления.
Что делать вам, когда над головой нависла эта страшная туча?
- Успокоиться и воспользоваться помощью юриста.
Банк подает в суд на заемщика (неплательщика)?
При этом действовать первым путем вы можете только в том случае, если неуплаты кредита не было либо она возникла из – за ошибки или в силу обстоятельств, от вас не зависящих. В противном случае лучше сразу согласиться с требованиями – так вы сохраните время, деньги и силы, которые могли бы потратить на бесполезные судебные тяжбы. Для того, чтобы доказать, что требования Сбербанка незаконны, вам потребуется сначала определить, на каких основаниях вы будете действовать и какого курса защиты вы будете придерживаться:
- Вы можете доказать, что кредит оплачивался своевременно, но из – за ошибки банка это не было отмечено;
- Вы можете указать на то, что кредит не оплачивался из – за обстоятельств, от вас не зависящих;
- Вы можете сослаться на нарушение или расторжение договора кредитования.
В любом случае, вашу позицию потребуется обосновать.
Через сколько сбербанк подает в суд за неуплату кредита в 2018 году
Редкие суды решаются в пользу клиента, на практике чаще всего суд встает на сторону банка, но клиент может выиграть отсрочку или реструктуризацию. Что будет после суда за неуплату кредита? Если суд удовлетворил требование банка, начинается процесс взыскания: приставы приходят домой и оценивают имущество: самое ценное забирают для продажи через комиссионки и покрытия части долга банку. Для работающих граждан назначается процент, который будет удержан с каждой зарплаты (до 50%, а при наличии 2-х и более детей 25-30%).
Безработных граждан обяжут встать на учет в Центр труда и занятости, где с каждого пособия будут снимать половину (или треть) – в сумме это выйдет в 300-500 рублей за месяц. Если и эти меры оказались бездейственны, банк передает право востребования долга третьим лицам (коллекторам).
Банк получает за это какой-то процент, как правило небольшой, но зато сразу и реальными деньгами. С договором цессии по срокам все еще более затянуто. С коллекторами отдельная песня, поскольку только после того как они «купили ваш долг» они принимаются за работу, и эта работа никак не связана с тем, что они составляют исковое заявление и подают на вас в суд.
Их задача в ДОСУДЕБНОМ взыскании, ведь оно гораздо выгоднее и менее затратно чем суд. С коллекторского агентства вам могут звонить также полгода-год, а затем уже будут думать о суде.Исходя из практики могу сказать, что в любом случае до самого суда у вас есть 5-6 месяцев МИНИМУМ, это если сумма (просроченная задолженность+остаток по кредиту) составляют более 100 000 рублей, обычно около 250 000 рублей и выше. Если ваш договор передадут коллекторам, то у вас 8-9 месяцев есть точно.
В какие сроки сбербанк подает в суд
Поскольку большинство граждан России мало что знают о своих правах и легкозапугиваемые, банку проще и выгоднее названивать вам по 10 раз на дню, пугая вас уголовной ответственностью, выездной группой, которая вообще не имеет никаких прав, чтобы вы, испугавшись, ринулись сразу гасить всю названную по телефону задолженность, не вникая как и что и за что вы платите и почему такие, а не другие суммы. Звонки с колл-центра банка, службы безопасности и прочих отделов будут продолжаться МИНИМУМ 2-3 месяца. Затем, если это все не подействовало, банк может передать ваше «кредитное дело» по агентскому договору коллекторскому агентству, ведь они живут за счет взыскания чужих долгов, и считаются профессионалами в этой области, так по крайней мере они сами о себе думают. Второй фактор - сумма задолженности.
В каких случаях сбербанк подает в суд на должника
Приставы уже законно начинают процедуру ареста имущества на основании судебного приказа. Что будет с долгом после судебного решения? Невозможность реструктуризации и взять кредит под кредит в своем же отделении Сбербанка приводит к:
- вынесению судебного постановление о погашении кредитной задолженности с выплатой начисленных штрафных санкций.
- При наличии долгов более 500 тыс. рублей юристы рекомендуют начать процедуру банкротства физ.лица с поиском арбитражного управляющего, описанием имущества и соответствующими весьма существенными и неприятными ограничениями в дальнейшем. Не советую, есть еще варианты.
- закрыть долги дебиторской задолженностью.
В каких случаях сбербанк подает в суд
В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно. Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд. Какие банки подают в суд на должников? Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- Газпромбанк;
- Альфа-банк;
- Райфайзенбанк;
- Хоум кредит банк.
Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист.
Предыдущие года - период растущего спроса в потребительском кредитовании, ипотечных займов и свободное использование кредитных карт, см какого банка карта на 4276, когда контролировать дату беспроцентного пользования не все еще умели. Названые факторы и дали рост неплатежей, просрочек и просто длительную не оплату кредита, после чего банк и стал подавать в суд за неуплату по кредиту, что стало неожиданностью для многих. Так что делать, когда иск стал реальностью? Тема, регулярно обсуждаемая на тематических форумах не всегда даёт точный вариант действий заёмщика, у которых из-за обстоятельств неуплата кредита перерастает в серьёзный долг банку. Рассмотрим возможности гражданина, когда Сбербанк уже подал в суд за неуплату.
Часто банки смотрят на:
- Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
- Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
- Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).
Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.
Большинство заемщиков Сбербанка своевременно и в полном объёме выплачивают кредиты. Однако бывают ситуации, когда по различным причинам выплата кредита невозможна. Образуется просроченная задолженность и банк вынужден обращаться в суд. Что делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита? Расскажем в статье.
Крайние меры взыскания долга в Сбербанке
Как быстро после возникновения просроченной задолженности Сбербанк подаст на заемщика в суд? Можно сказать, что Сбербанк достаточно лоялен к своим клиентам и обращение в суд - это самое последнее средство взыскания долга. Поэтому надо использовать возможность решить свои финансовые проблемы и рассчитаться с банком в досудебном порядке.Варианты решения проблем закрытия долга предлагаемые Сбербанком
В большинстве случаев, столкнувшись с недобросовестным заемщиком, Сбербанк делает следующие шаги:- Начисляет пеню на каждый день просрочки.
- Налагает штрафные санкции.
- Предлагает произвести реструктуризацию задолженности.
- Обращается в судебные органы.
Бывает, нет возможности исполнить свои обязательства перед Сбербанком в нужном объёме по ряду причин (нетрудоспособность, потеря работы и пр.). Во многих случаях есть денежные средства выплатить задолженность, но не штрафы и пеню, которые образовались за период просрочки. В подобных случаях выгодней самому запросить реструктуризацию, нежели дожидаться, когда банк обратиться в суд.
Какие есть возможности у клиента при неуплате кредита
Что можно предпринять, если возникла просрочка по кредиту? Хорошие результаты дают следующие действия:- изменение срока кредитования, что приведёт к снижению ежемесячных платежей, но увеличит сумму общей переплаты по займу;
- частичное или полное списание штрафов;
- изменение графика внесения платежей, например 1 раз в 2 месяца, или на разные месяцы можно установить разные по сумме платежи;
- отсрочка по кредиту. Применяется в основном при рождении в семье кредитополучателя ребёнка.
Изменение условий по погашению долга в связи с декретным отпуском
Если в семье родился ребёнок, надо самостоятельно посетить отделение банка и написать заявление на реструктуризацию. Необходимо подтвердить свои слова документально. В соответствии с законодательством Сбербанк предоставляет молодым родителям отсрочку на 1-2 года, а в некоторых случаях и на 3 года.Сбербанк подал в суд за неуплату кредита – что делать?
Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то необходимо подготовиться к судебному процессу. Необходимо собрать документы:- кредитный договор;
- чеки, подтверждающие платежи по кредиту;
- выписку из Сбербанка о начислении пени и штрафов.
Самое важное - собрать документы, объясняющие причины возникновения задолженности. К таким документам относятся: больничные листы, трудовая книжка и пр. Также есть право подать встречный иск, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита либо пени, штрафов незаконно. Такое может случиться, например, если кредит выплачен, но из-за технической ошибки числится задолженность.
Изменение графика выплат по кредиту
Не стоит сильно волноваться, если банк обратился в суд по причине неуплаты кредита. Плтежи по судебному решению выплачивать можно по установленному судом графику, который зачастую более лоялен, нежели банковский. При этом суд может признать, что штрафы выплачивать необязательно.Максимальный срок для подачи аппеляции
Если решение суда не устраивает, то можно подать аппеляцию. Заявка принимается в течение 10 дней с момента вынесения судебного решения. В аппеляции рекомендуется запрашивать более приемлемый график погашения задолженности.Ответчиком в кредитном споре со Сбербанком может стать любой заемщик. Ведь никто не застрахован от болезни, травмы, потери работы или неудачи в бизнесе, тем более, в период финансового кризиса. Что делать заемщику, если у него образовался долг по кредиту в Сбербанке? И как добиться в суде максимально выгодного для себя решения?
Суд за неуплату кредита: в каких случаях Сбербанк подает иск
Период, в течение которого Сбербанк подает в суд за отказ клиента погашать долги по кредиту, в каждом случае разный. В основном это зависит от суммы долга перед Сбербанком. Чем больше ее размер, тем выше вероятность того, что банк в ближайшем будущем подаст иск о принудительном . Однако не всегда размер долга является решающим фактором. При подготовке иска банк учитывает и такие моменты, как:
- период просрочки;
- условия договора;
- наличие залогового имущества;
- срок исковой давности.
Следует помнить, что обращение в суд – крайняя мера, обременительная не только для должника, но и для самого банка. Поэтому лучше не избегать общения с представителями финансового учреждения. Наоборот, лучше начать переговоры, пояснить ситуацию и попытаться договориться о реструктуризации долга или изменении условий его погашения.
Суд может отказать во взыскании задолженности, если оценочная стоимость залога гораздо больше общей суммы долга по кредиту в Сбербанке. Конечно же, это в первую очередь касается . Все случаи, связанные с выселением, рассматриваются судом в индивидуальном порядке. Если квартира, взятая в ипотеку, является единственным местом проживания вашей семьи и в ней прописан несовершеннолетний ребенок, вас это вряд ли коснется.
В судебном разбирательстве имеется один немаловажный положительный момент. После того, как банк подал в суд, кредит перестает обрастать пеней и штрафными санкциями. Все дополнительные проценты прекращают начисляться. Поэтому решение суда может даже облегчить положение заемщика.
О том, что Сбербанк подал в суд по кредиту, до сведения заемщика доводится через судебную повестку. Иногда вместо этого могут позвонить сотрудники канцелярии суда. Такими сотрудниками зачастую представляются и коллекторы для оказания давления на заемщика. Могут звонить из банка, и открыто заявлять, что подали в суд по кредиту, но всё еще можно решить мирным путем. Так или иначе, если о подаче заявления в суд вас информируют по телефону, лучше точно узнать в каком суде и когда будет происходить заседание.
Для этого нужно
- выяснить, к какому суду вы относитесь территориально (по месту регистрации);
- зайти на официальный сайт этого суда и проверить там необходимую информацию;
- кроме этого следует проверить, не указывается ли какой-нибудь определенный суд в договоре со Сбербанком.
Если вашей фамилии нет на рассмотрении ни в одном из возможных судебных органов, то, скорее всего, банк не подавал иск. Это означает, что звонки осуществляются с целью запугать вас и поторопить с возмещением долга.
Судебная повестка заполняется только вручную и содержит синий штамп. Повестка, распечатанная на компьютере – однозначно фальшивая.
Действия ответчика во время судебного процесса
Прежде всего, необходимо понять масштаб проблемы. Для этого следует:
- взять в канцелярии суда материалы дела для изучения (можно прочитать или сделать фото для подробного ознакомления);
- найти сумму долга, требуемую банком, а также подтверждающие документы, предоставленные им в суд (договор, включающий , выписку по расчетному счету, подсчеты общей задолженности с насчитанной пеней и штрафными санкциями, и др.);
- взвесить собственные возможности и определить, готовы ли вы погасить указанный банком долг.
Наличие уважительных причин неоплаты кредита (болезнь, увольнение, рождение ребенка и т.д.), которые можно подтвердить документально, помогут снизить общую задолженность на значительную сумму.
При грамотно поставленной защите суд может удовлетворить иск банка частично, обязав должника возместить только сам кредит и проценты за его использование. За полгода-год до подачи иска банк в виде штрафов и пени может насчитать немалую сумму к основному долгу. Поэтому в таких случаях целесообразно обратиться к юристу, специализирующемуся на подобных делах. Он поможет сэкономить гораздо больше, чем стоят его услуги.
Тем более, если суд учтет нынешнюю тяжелую ситуацию должника (также подтвержденную документально), то можно будет добиться постепенного погашения всей суммы задолженности или отсрочки. Попытки вызвать жалость рассказами о тяжелой финансовой ситуации без предоставления аргументов никакого результата в суде не дадут. Решение будет принято в пользу банка.
Не стоит верить угрозам сотрудников банка или коллекторов о больших судебных издержках, которые полностью лягут на ответчика в суде. Помимо общей задолженности по кредиту суд может присудить ответчику только уплату гос.пошлины. Это 3200 руб. при цене иска в 100 тыс. руб. или 5200 руб., если долг банку составляет немного больше 200 тыс. руб. Другие судебные издержки могут быть признаны незаконными, это:
- комиссия за оформление кредита;
- страховка;
- незаконно списанные суммы (с нарушением очередности).
Судебные разбирательства по кредитам проходят в два этапа:
- предварительное слушание, на котором решаются больше организационные вопросы;
- основное слушание, где вопрос рассматривается по существу.
Если на предварительном заседании никакие документы, касающиеся кредита, не рассматриваются, то к основному слушанию нужно быть полностью готовым. Для этого необходимо иметь:
- письменное возражение на исковые требования Сбербанка;
- таблицы с детальными подсчетами суммы долга, которую вы считаете законной и готовы оплатить;
- документы, подтверждающие причину неуплаты кредита (трудовая книжка с записью об увольнении, справка из больницы, оплаченные квитанции из аптеки, свидетельство о рождении ребенка и т.д.).
Если вы не сможете представить необходимые документы или составите их неправильно, можете считать суд проигранным.
Кроме этого, нужно быть готовым правильно ответить на «неудобные» вопросы юристов Сбербанка, а может, и судьи. Здесь нужно понимать, что в расчет будут приняты лишь аргументированные ответы, базирующиеся на действующем законодательстве. Любые бытовые проблемы и сложная жизненная обстановка, не подтвержденная юридически, может вызвать только отрицательную реакцию судьи.
Выполнение решения суда
После того, как суд вынес решение, уклоняться от его исполнения бессмысленно. Можно лишь немного оттянуть срок уплаты долга:
- подать апелляцию, выиграв не больше двух месяцев;
- получить рассрочку через суд (в основном это 3-4 месяца).
Это время лучше всего использовать для поиска необходимой суммы, в крайнем случае, ее части. При отсутствии денег можно продать машину или быттехнику. Лучше сделать это самому, иначе после изъятия судебными приставами имущество будет продано намного дешевле.
После того, как решение суда по кредиту уже вынесено, не стоит переоформлять недвижимость или автомобили на друзей и близких. Подобные сделки легко оспариваются в суде. Кроме того такие действия расцениваются как мошенничество.
Если продажа личного имущества не помогла полностью рассчитаться со Сбербанком, судебные приставы обратятся к работодателю должника. До полного погашения задолженности перед банком будет удерживаться часть заработной платы.
- Внимательно изучайте договор о предоставлении кредита перед тем, как его подписывать. Если вас не устраивают условия, лучше обратиться в другой банк.
- Не нужно прятаться от банка и избегать судебных заседаний. Такие действия зачастую заканчиваются вынесением заочных решений со 100% удовлетворением требований банка. Если не являться в суд первой инстанции, то в будущем (на апелляции) подать встречный иск уже будет невозможно.
- Свою защиту выстраивайте не на эмоциях, а опираясь на законодательные нормы, подтвержденные факты и судейскую практику.
- Если вы являетесь поручителем по проблемному кредиту, не нужно думать, что вас не затронет судебное разбирательство. Банку все равно, с кого удерживать долг и чье имущество забирать. В таком случае вы можете отдельно от заемщика выдвигать свои возражения кредитору. Грамотная аргументация в суде поможет избежать финансовой ответственности за кредит, который вы не брали и не видели.
Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.
Что может присудить суд за неуплату кредита
Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.
Доказательство финансовой несостоятельности - сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.
Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.
Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы - в районе 1500–3000 рублей.
Суд со Сбербанком по кредиту
Суд со Сбербанком по кредиту - распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:
- списание части штрафных санкций;
- редактирование срока выплаты займа;
- изменение графика выплаты долга;
Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.
Что говорить в суде при неуплате кредита
От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить - нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.
Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:
- Краткое изложение кредитной истории - причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
- Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
- Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.
В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.
Является ли судимостью суд за неуплату кредита?
Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение - судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.
