Когда банк подает в суд по кредиту? Что делать, если Сбербанк подал в суд? Ли сбербанк подать в суд
Практически каждый человек так или иначе контактирует с банками в повседневной жизни. Получают заработную плату, оформляют кредиты, хранят деньги и переводят валюту – все это ежедневно делают миллионы граждан России с помощью различных крупных и мелких банков. Одним из самых крупных таких банков является Сбербанк. Количество его отделений давно исчисляется тысячами, а обслуживает своих клиентов как на территории РФ, так и за рубежом. При этом на сегодняшний день именно этот банк предоставляет самый широкий спектр финансовых услуг и зачастую задает планку качества для своих конкурентов.
Однако при работе со Сбербанком не все всегда идет гладко. При этом его структура так сложа и запутана, что в проблеме порой не удается толком разобраться ни самому банку, ни госслужбам. В этом случае остается только одно – подать в суд на Сбербанк. В этой статье мы расскажем о том, как правильно начинать судебные разбирательства, подробно опишем образец искового заведения и дадим несколько советов.
Как подать в суд на Сбербанк?
Сделать это не так сложно как может показаться на первый взгляд. При подаче иска на Сбербанк следует помнить, что он – всего лишь юридическое лицо. И он так же обязан подчиняться законам. В связи с этим следует подавать самый обычный иск в суд. И начать стоит с написания искового заявления стандартного образца. В нем всего три части:
- Заголовок;
- Информационная часть;
- Заключение.
Только подготовив заявление, вы сможете подать в суд на Сбербанк. Но писать его следует по строгой форме. Во первых, сам стиль письма должен быть деловым. Так что вольностей лучше избегать. Кроме того, категорически запрещено использовать оскорбления. Ну и последнее правило – пишите кратко. Не стоит описывать каждую мелочь – более подробно свою позицию вы сможете обозначить во время судебных тяжб.
Заголовок искового заявления на Сбербанк
Первая часть искового заявления = это заголовок. Писать его следует в верхней правой части самого заявления, так как в верхней левой суд должен будет поставить свои собственные отметки. В нем вам потребуется указать следующую информацию:
- Наименование суда. Тут все достаточно просто. Вам потребуется написать полное название суда, его адрес. Имя ответственного за рассмотрение искового заявления писать не нужно. Помните, что если вы подаете иск, цена которого меньше 50 000 рублей, то он попадает в мировой суд. Если же цена иска выше 50 000 или вы подаете обращение в связи с нарушением прав, то иск подается в арбитражный суд;
- Информация об истце (то есть о жалующейся стороне). Тут потребуется указать ваши ФИО, паспортные данные, адрес регистрации, контактные данные для связи: телефон, факс, электронный адрес и прочее;
- Информация об ответчике (то есть о самом Сбербанке). Тут могут возникнуть сложности, так как Сбербанк – лицо юридическое, и при этом имеющее множество отделений. Поэтому сначала определитесь – будете ли вы судиться с каким то конкретным отделением или же с центральным руководством Сбербанка. Как только определитесь, укажите все данные юридического лица: ИНН, КПП, юридический адрес, наименование, ФИО руководителя.
Информационная часть искового заявления
После того, как будет заполнен заголовок, посередине листа пишется “Исковое заявление”. Под этим своеобразным подзаголовком и пишется информационная часть. В ней и будет содержаться вся информация о вашей жалобе. В данной части указывается следующее:
- Сведения о том, как конфликтная ситуация возникла. Потребуется кратко описать события, который привели к жалобе (например, конфликт в отделении, заключение договора и прочее);
- Описание самого нарушения или конфликтной ситуации, вызывавшей ваше недовольство;
- Если речь идет о денежных спорах, то расчет цены иска. При этом описывается не только подсчет сумм, но и приводится обоснование каждой цифры и операции;
- Ваши требования к суду по урегулированию ситуации;
- Обоснование ваших требований на основе законов РФ или условий договора с банком.
Заключительная часть искового заявления
В этой части указываются любые дополнения, которые можно добавить по делу. Однако в ней обязательно должно присутствовать три элемента:
- Опись всех бумаг, которые имеют отношение к делу: договора со Сбербанком, чеков, квитанций, выписок, ответов от официальных лиц, и госслужб и т.д.;
- Подпись заявителя;
- Дата подачи искового заявления в суд.
После того, как заключительная часть будет готова, заявление можно будет подавать. Для этого обратитесь в суд и передайте его уполномоченному сотруднику. Если у вас нет возможности передать заявление лично, то отправьте его заказным письмом или третьим лицом, имеющим от вас доверенность.
- Самое главное, что следует помнить при подаче иска на Сбербанк это то, что он, хоть и является одним из самых богатых и значимых банков России, все равно вынужден подчиняться не только Законодательству РФ, но и директивам, установленным . В связи с этим не стоит бояться подавать иск и добиваться справедливости в том случае, если вы полностью уверены в своей правоте;
- Не стоит бороться со Сбербанком самостоятельно без юридического образования – у этого банка очень высококвалифицированный юридический отдел, который прекрасно умеет решать споры с клиентами. В связи с этим стоит подавать иск либо имея юридическую подготовку и опыт споров с кредитными организациями, либо
- Если вы будете защищать свои интересы с помощью адвоката, то лучше всего начинать пользоваться его услугами еще на этапе подготовки искового заявления в суд. При этом не рекомендуется менять специалиста вплоть до конца дела;
- При спорах со Сбербанком не стоит сразу начинать с судебных разбирательств, ведь это достаточно крупный банк, и в его отделениях могут происходить различные нарушения, о которых центральное руководство не знает. Поэтому для начала попробуйте Если это не поможет, то у вас хотя бы будут письма с ответами от руководства, которые послужат ключевыми доказательствами вашей правоты.
Большинство заемщиков Сбербанка своевременно и в полном объёме выплачивают кредиты. Однако бывают ситуации, когда по различным причинам выплата кредита невозможна. Образуется просроченная задолженность и банк вынужден обращаться в суд. Что делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита? Расскажем в статье.
Крайние меры взыскания долга в Сбербанке
Как быстро после возникновения просроченной задолженности Сбербанк подаст на заемщика в суд? Можно сказать, что Сбербанк достаточно лоялен к своим клиентам и обращение в суд - это самое последнее средство взыскания долга. Поэтому надо использовать возможность решить свои финансовые проблемы и рассчитаться с банком в досудебном порядке.Варианты решения проблем закрытия долга предлагаемые Сбербанком
В большинстве случаев, столкнувшись с недобросовестным заемщиком, Сбербанк делает следующие шаги:- Начисляет пеню на каждый день просрочки.
- Налагает штрафные санкции.
- Предлагает произвести реструктуризацию задолженности.
- Обращается в судебные органы.
Бывает, нет возможности исполнить свои обязательства перед Сбербанком в нужном объёме по ряду причин (нетрудоспособность, потеря работы и пр.). Во многих случаях есть денежные средства выплатить задолженность, но не штрафы и пеню, которые образовались за период просрочки. В подобных случаях выгодней самому запросить реструктуризацию, нежели дожидаться, когда банк обратиться в суд.
Какие есть возможности у клиента при неуплате кредита
Что можно предпринять, если возникла просрочка по кредиту? Хорошие результаты дают следующие действия:- изменение срока кредитования, что приведёт к снижению ежемесячных платежей, но увеличит сумму общей переплаты по займу;
- частичное или полное списание штрафов;
- изменение графика внесения платежей, например 1 раз в 2 месяца, или на разные месяцы можно установить разные по сумме платежи;
- отсрочка по кредиту. Применяется в основном при рождении в семье кредитополучателя ребёнка.
Изменение условий по погашению долга в связи с декретным отпуском
Если в семье родился ребёнок, надо самостоятельно посетить отделение банка и написать заявление на реструктуризацию. Необходимо подтвердить свои слова документально. В соответствии с законодательством Сбербанк предоставляет молодым родителям отсрочку на 1-2 года, а в некоторых случаях и на 3 года.Сбербанк подал в суд за неуплату кредита – что делать?
Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то необходимо подготовиться к судебному процессу. Необходимо собрать документы:- кредитный договор;
- чеки, подтверждающие платежи по кредиту;
- выписку из Сбербанка о начислении пени и штрафов.
Самое важное - собрать документы, объясняющие причины возникновения задолженности. К таким документам относятся: больничные листы, трудовая книжка и пр. Также есть право подать встречный иск, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита либо пени, штрафов незаконно. Такое может случиться, например, если кредит выплачен, но из-за технической ошибки числится задолженность.
Изменение графика выплат по кредиту
Не стоит сильно волноваться, если банк обратился в суд по причине неуплаты кредита. Плтежи по судебному решению выплачивать можно по установленному судом графику, который зачастую более лоялен, нежели банковский. При этом суд может признать, что штрафы выплачивать необязательно.Максимальный срок для подачи аппеляции
Если решение суда не устраивает, то можно подать аппеляцию. Заявка принимается в течение 10 дней с момента вынесения судебного решения. В аппеляции рекомендуется запрашивать более приемлемый график погашения задолженности.
Отсутствие возможности выплачивать кредит – ситуация довольно распространённая. Если решить её мирным путём не удаётся, организации-кредиторы прибегают к взысканию долгов в судебном порядке. Исход дела в этом случае напрямую зависит от юридической осведомлённости заёмщика.
Как правильно защищаться: действия ответчика
Итак, что делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита? Сначала необходимо удостовериться в том, что иск действительно имеет место быть и выяснить в какую инстанцию он был направлен. Как правило, эта информация содержится в самой судебной повестке, которая должна быть заполнена от руки и иметь соответствующий цветной штамп судебного органа. Если сумма долга колеблется в пределах 50 тыс. рублей, дело будет рассматриваться в районном суде. Если выше, то его разрешение в компетенции мирового судьи.
Наиболее оптимальным вариантом для ответчика является обращение за квалифицированной помощью к юристу, который изучив все материалы дела, сможет грамотно выстроить защиту. В этом случае от заёмщика требуется предоставление всех документов, в которых отображены условия кредита, а также адекватных доводов, подтверждающих его неплатёжеспособность. В числе последних могут быть справки об увольнении, с биржи труда, о болезни самого ответчика или же близких членов его семьи/родственников, о рождении ребёнка и т.д. Любые сведения, имеющие документальное подтверждение, могут стать уважительным обоснованием неплатёжеспособности заёмщика и обязательно должны фигурировать в материалах дела.
Ошибочно полагать, что в подобных судебных разбирательствах закон априори всегда на стороне истца. Грамотная защита и юридическая подкованность ответчика не только может помочь в значительной мере снизить размеры судебных издержек, а также сумму основного долга, но и нередко позволяет добиться отсрочки/рассрочки платежа на вполне адекватных для заёмщика условиях.
Следует помнить, что с момента подачи Сбербанком искового заявления, все дополнительные проценты перестают начисляться. Это является своеобразным плюсом для ответчика. Кроме того, юрист может помочь своему клиенту обезопасить себя от выплаты больших судебных издержек, которые нередко являются не обоснованными с точки зрения законодательства. Главным образом это касается комиссии, которой может сопровождаться оформление кредита, суммы страховки и штрафных процентов, начисляемых за просрочку.
Следует помнить, что в подобных вопросах всё решают именно официальные документы. В трудной жизненной ситуации может оказаться каждый, однако в словестной форме разъяснения причин, спровоцировавших её, для защиты недостаточно.
От каких действий ответчику следует воздержаться
Пытаясь найти ответ на вопрос, что делать, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, ни при каких обстоятельствах не стоит игнорировать этот факт или каким-либо образом уклоняться от ответственности. Заёмщик должен быть в курсе всех действий, предпринимаемых банком, и хода самого дела. Пропускать судебные заседания крайне нежелательно, поскольку в этом случае судебное решение будет вынесено заочно и требования банка, скорее всего, будут удовлетворены в полном объёме. Кроме того, отсутствие заёмщика на разборе дела в первой инстанции лишает его возможности последующей подачи апелляции.
Также стоит воздержаться о переоформления своего имущества на других лиц, поскольку при необходимости этот факт будет рассматриваться судом как попытка мошенничества. Для ответчика очень важно произвести выгодное впечатление, как перед лицом своих оппонентов, так и перед судом. Надо дать понять, что намерения уклониться от ответственности у вас нет, но и брать на себя лишние расходы вы тоже не намерены.
Поскольку подобные дела обладают массой специфических моментов, помощь квалифицированного специалиста в данном случае принципиальна. Особенно беря во внимание тот факт, что в суде интересы банка представляют настоящие профессионалы, оппонировать которым весьма сложно, не имея соответствующей подготовки и опыта. Кроме того, оплата юридических услуг в данном случае будет вполне разумной сравнительно с объёмом судебных и иных издержек, которые банк постарается вам вменить.
Сразу стоит заметить, что уклониться от выплаты суммы кредита не удастся. Однако разумный подход и грамотная защита позволят минимизировать объём сопутствующих расходов и добиться установления оптимальных условий, которые позволят заёмщику наиболее удобным для него образом выплатить свой долг.
По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством. А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика. Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.
Возврат страховой премии
Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко. Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке. Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным. Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии. Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С.. Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.
Возврат комиссий
Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами. Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей. Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий. В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.
Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору. В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж. Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту. Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо. Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.
Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.
Решения в пользу заемщика при требованиях банка
Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика. Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности. Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.
Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика. Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки. И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.
Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т. есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери. После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная. Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.
