Могут ли коллекторы представляться сотрудниками полиции. Коллекторы грозят уголовным делом, возможно ли такое? Когда коллекторы действуют неправомерно
Мне звонят коллекторы и угрожают уголовным делом. Сначала они просто присылали письма с предупреждениями, а теперь перешли к таким методам. Правы ли они, и могут они и на самом деле возбудить уголовное дело?
Ответ: Теоретически возбуждение уголовного дела по просроченной задолженности по кредиту возможно. Однако на практике это очень трудно осуществить, тем более коллекторам. Поясним.
Регулирует эту сферу статья 177 УК РФ. Именно в ней указаны меры наказаний за злостное уклонение от выплаты кредиторской задолженности . Перечислять мы их не будем, поскольку шансов получить срок за просрочку минимален. И вот почему.
Во-первых , в этой статье есть два условия, когда по таким основаниям будет возбуждено уголовное дело.
1) Задолженность должна образоваться в крупном размере. Согласно закону это 1,5 миллионов рублей, и штрафы с пенями не учитываются. То есть это должен быть чистый долг.
Очевидно, что банк никогда не доверит и не продаст какому-то агентству долг в таком размере. Тем более чистый долг, без накруток в виде прогрессивных процентов. Банку дешевле обойдется подать в суд и истребовать деньги в законном порядке или самому инициировать возбуждение уголовного дела.
2) Заемщик не исполнил решения судебного акта по данной задолженности.
После того, как суд решил взыскать долг, постановление передается судебному приставу для исполнения. И весь процесс с этого момента идет исключительно через службу судебных приставов. У них очень широкие права по изъятию имущества, по аресту счетов и т.п. Коллекторы в этой цепи совсем лишние, к ним по этому направлению долг вообще не может перейти.
Теоретически банк вправе отозвать исполнительное производство у пристава и передать его третьим лицам (коллекторам, в данном случае). Однако это так редко происходит, что даже вероятность представить трудно. У судебных приставов намного больше ресурсов для взыскания, чем у коммерческой компании.
Во-вторых , возбуждение уголовного дела не такое простое действие, как может показаться.
Для этого нужен повод, перечень которых приведен в статье 140 УПК РФ. Для данных обстоятельств подходят три:
- заявление о совершенном преступлении;
- информация о намечающемся или уже совершенном преступлении, полученном из иных источников;
- постановление прокуратуры о направлении материалов в орган предварительного расследования.
Нетрудно заметить, что преступления здесь не наблюдается по тем же причинам, которые описаны в главе «во-первых».
Коллекторы могут, конечно, обратиться в прокуратуру и попытаться инициировать уголовное преследование по этому пути. Однако там хорошо владеют УПК РФ и отвергнут заявление как необоснованное.
Резюме
Все угрозы коллекторов о возбуждении уголовного дела безосновательны, если:
- Ваша чистая (без пеней и штрафов) задолженность не превышает 1,5 миллиона рублей.
- У вас нет проигранных судов перед банками.
Если же вам все-таки поступают угрозы о возбуждении уголовного дела, то запросите копию заявления, которое коллекторы направили в органы дознания, дознавателю или следователю. Как только эти инстанции решат возбудить дело, они должны будут известить прокуратуру и вас.
Невыплаченные займы и проблемные кредиты тяжким грузом ложатся на плечи человека, портя не только его кредитную репутацию, но и спокойную жизнь. Судебные разбирательства и звонки служб безопасности банка – это только верхушка айсберга. В случае, когда долги продаются в коллекторские конторы, тогда начинается самое неприятное. Ночные звонки, СМС, часто угрожающего характера, обличительные надписи на подъездах и заборах и, так участившийся в последнее время, развод коллекторов по телефону – это самые распространенные, порой незаконные, методы борьбы с неплательщиками. Иногда они представляются работниками полиции, следователями прокуратуры и припугивают заемщика уголовными делами. Как пресечь развод коллекторов по телефону? Есть ли законные методы борьбы с, так называемым, «телефонным террором»? Как наказать коллекторов за звонки, используя правовое поле?
Учимся правильно говорить с коллекторами
Телефонные звонки после полуночи – это обычная практика людей, занимающихся подобным ремеслом.
Нужно научиться умело разговаривать с ними, не поддаваясь на провокации:
1. Если человек не хочет общаться с представителями коллекторской компании – он смело может не делать этого и попросту не брать телефонную трубку.
2. Если заемщик решил все-таки говорить с ними, то должен вынудить их представиться.
3. Единственное правовое поле для обсуждения обязательного взыскания долга – это суд. Когда коллекторы угрожают конфискацией и реализацией имущества – нужно четко знать, что у них нет таких полномочий.
4. Отключать телефонную связь в выходные дни и после шести часов вечера.
5. Сохранять спокойствие и непринужденность в разговоре, чтобы не поддаться на психологическое давление коллекторов.
6. Включить все номера звонивших в черный список.
7. Сменить номер телефона.
Некоторые из этих советов помогут понять, как отвязаться от коллекторов по телефону уже на первых этапах неприятности.
Если слова не действуют
Когда заемщик исчерпал все словесные довода, а нежелательные звонки все равно продолжают поступать и вопрос: «Как отшить коллекторов по телефону?» все еще актуален, то необходимо действовать следующим образом:
обращаться в банк с заявление о реструктуризации и предоставить его копию коллекторам;
Обращаться за помощью к профессиональным правоведам – они смогут правильно составить жалобу в полицию за вымогательство.
Каждый разговор с коллекторами необходимо записывать для дальнейшего представления записи в суде. Об этом их стоит уведомить во время беседы.
В случае угроз приездом полиции и прокуратуры, нужно знать, что и до и после суда домой к заемщику могут прийти только судебные исполнители – и никто другой. Полиция приедет только в случае исчезновения заемщика.
Если коллекторы угрожают начислением дополнительных процентов по долгу – нужно знать, что такое агентство – это не кредитная организация и таких прав не имеет.
Зайти на сайт коллекторской организации и оставить письмо-жалобу с оглашением всех неправомерных действий их работников.
Когда коллекторы угрожают статьей о мошенничестве, необходимо знать что если должник совершил хотя бы один платеж по кредиту – к нему она не относится.
Можно жаловаться в Роcпотребнадзор, в Ассоциацию коллекторов, в полицию и прокуратуру – это одни из самых действенных способов того, как отвадить коллекторов от звонков.
Такие методы, как покупка нового IP номера, и автодозвон с голосовым сообщением через определенное время, также можно взять на заметку.
В каком случае коллекторы имеют право требовать взыскание долга:
условия о перепродаже долга третьему лицу должны быть прописаны в кредитном договоре и заверены обоими сторонами;
лицо, выкупившее долг, должно иметь банковскую лицензию на проведение денежных операций.
Если такие условия не соблюдены – все действия коллекторов являются незаконными.
Пишем жалобу в прокуратуру
Одним из эффективнейших методов того, как наказать коллекторов за звонки, является заявление в прокуратуру. Необходимо грамотно составить его, ведь, в отличие от жалобы в полицию, где указываются неправомерные действия самих коллекторов по отношению к заемщику, в прокуратуру нужно писать о соблюдении законности организаций и граждан, что значительно расширяет правовые возможности.
Для этого желательно воспользоваться услугами антиколлекторов и попутно подготовить такие бумаги:
распечатку звонков с номерами звонивших;
копии заявлений в полицию (если такие существуют);
копии заявлений и жалоб в банк или коллекторские конторы;
все фото, видео и аудио материалы по делу.
Долги по кредитам и займам необходимо оплачивать. Но если ситуация зашла уже до общения с коллекторами, то следует действовать всеми законными методами и соблюдать порядок. Ведь собственные необдуманные поступки (грубость, оскорбления) могут навредить самому заемщику, и тогда он уже выступит в роли ответчика. Нужно помнить, что грамотное общение с коллекторами – это залог сохранения нервных клеток. А лучше всего вообще не брать займов и обходиться доступными средствами, чтобы не думать впоследствии о том, как отвязаться от коллекторов по телефону, вместо того, чтобы заниматься более приятными делами.
Вероника Вайнраух
Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.
В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.
Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Задать вопрос юристу бесплатно
Что делать, если звонят коллекторы
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам 1 группы.
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Перечень запретов для коллекторов.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.
Общих правил общения с коллекторами по телефону не предусмотрено. Но специалисты выработали ряд критериев, с учетом которых необходимо противодействовать назойливым взыскателям:
- материально-правовой критерий: существует определенный предмет спора, из-за которого коллекторы звонят. Звонки рассчитаны, прежде всего, на среднестатистических граждан, не располагающих квалифицированными юридическими знаниями;
- процессуальный критерий – коллекторы предпринимают определенные действия, чтобы связаться с должником, они также предупреждают его о возможных последствиях неуплаты долга, в том числе угрожают полицией и судом;
- психологический критерий – сам факт официального обращения кредиторов к гражданину, который часто находится в домашней обстановке, среди родных и близких людей, вызывает у гражданина тревогу и опасения, в том числе за благополучие своей семьи.
Наиболее простой способ реагирования – это не брать трубку или вовсе отказываться от общения с коллекторами. Однако они могут дозваниваться до должника в автоматическом режиме, записывая информацию заранее на автоответчик. Должнику следует заранее внести сведения о номерах коллекторов в «черный список» либо вовсе не реагировать на звонки.
Общение по телефону лучше аргументировать конкретными правовыми знаниями. Можно сказать коллектору о том, что на основании ФЗ № 230 гражданин собирается отказываться от контактов с взыскателями и готовит письменное уведомление.
Правила общения с должником обозначены в ФЗ № 230. Коллекторы должны представляться, а также называть имя организации, интересы которой они защищают. Сам переговорщик обязан свою Ф.И.О., должность. Заемщику должна быть предоставлена подробная информация о сумме задолженности, размере процентов и прочих платежей.
На чтение: 3 минуты 890 0
Если они беспокоят по чужому долгу, то следует обратиться к ч.5 ст. 4 ФЗ № 230 от 3.07.2016 г., которая не позволяет коллекторам звонить третьим лицам, если у них нет согласия на взаимодействие с ними. Подробнее об этом читайте тут.
Также не следует опасаться, если коллекторы угрожают судом. Никто не мешает им сделать это в любое время, и звонки гражданину тоже не препятствие. Следует в вежливой форме указать коллекторам на их право действовать законными способами. Заранее нужно предупредить взыскателей о том, что все разговоры с ними записываются.
Разговор по телефону начинается относительно предмета спора, но коллектору важно другое, а именно отношение должника к ситуации и его реакция на слова взыскателя. Никакой ответственности за свои слова должник не несет, даже если пообещает «золотые горы».
Активное выяснение отношений с коллекторами по телефону не приведет к тому, что они перестанут звонить. Манипуляторы действуют по заранее разработанному сценарию, а эмоции со стороны должника только свидетельствуют о том, что взыскатели понемногу добиваются своего результата, так как основная цель коллекторов – психологическое воздействие на заемщика.
В любом случае, можно сослаться на бедственное финансовое положение. Желательно не давать коллекторам конкретных обещаний, а лучше разговаривать двусмысленными фразами (наверно, возможно, может быть и т.д.). Никто не запрещает должнику просто прервать разговор, особенно если коллектор начинает грубить, и, тем более, переходит на открытые угрозы.
Он проявляет себя в меньшей степени, так как коллекторы совершают единственное действие – это звонок должнику. Их угрозы судебным разбирательством, обращением в правоохранительные органы с заявлением часто не имеют весомых оснований, а рассчитаны на запугивание должника. В качестве ответной меры можно объяснить коллекторам, что у должника есть право не общаться с коллекторами на основании ФЗ № 230. Лучше никак не реагировать на возможные провокации со стороны взыскателей, которые могут даже общаться по заранее заготовленному сценарию.
На чтение: 4 минуты 891 0
Коллекторам запрещено угрожать должнику физической расправой. Нельзя оказывать на заемщика тяжелое психологическое давление. Действует запрет представляться сотрудниками полиции, суда и других органов государственной власти.
Коллекторам также запрещено вводить должника в заблуждение относительно размера долга и основания его возникновения. Взыскателям также нельзя угрожать должнику уголовным преследованием и другими мерами, которые для конкретной ситуации не могут быть применимы.
Наиболее весомый критерий общения, так как основная цель коллекторов – это заставить должника платить по долгам в досудебном порядке. Взыскателями могут использоваться различные фразы и выражения угрожающего характера. Распространены угрозы обращения в полицию с заявлением о возбуждении дела о мошенничестве.
На чтение: 4 минуты 738 0
В рамках ФЗ № 230 у коллекторов есть минимум полномочий по взаимодействию с должником. Они вправе напоминать ему о наличии задолженности способами, только указанными в законе. Подробнее о поведении должника с коллекторами читайте в этой статье.
Все это не должно пугать должника, потому что преступать закон коллекторы не имеют право. В противном случае им грозит наказание, вплоть до уголовной ответственности.
Подобные угрозы – манипуляционные, так как основная цель взыскателей заключается в предупреждении и запугивании должника. Обычно взыскатели проходят психологический инструктаж, стараются говорить уверенным или даже повышенным тоном.
Если у коллектора есть номер должника, то это еще не означает, что они могут звонить ему в любое время. ФЗ № 230 установил достаточно четкие временные рамки возможных телефонных переговоров между должником и взыскателем. Звонить можно в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера. В праздничные и выходные дни звонки возможны с 9 утра до 8 вечера. Количество телефонных переговоров не может быть больше 1 раза в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц.
Запрещено звонить из-за рубежа. Сами коллекторы должны записывать свои разговоры с должником и предупреждать его об этом.
Основная проблема общения заключается в психологическом противостоянии взыскателя и должника. Многие из заемщиков не понимают, что для коллекторов не важны личные проблемы должников. Цель звонящего – это предупредить о наличии долга, а также узнать, когда заемщик собирается погашать кредит.
Если взыскатели звонят на стационарный телефон, то нужно приобрести аппарат с АОН и функцией «черного списка».
Коллекторы могут звонить по номерам, которые должник указал при оформлении договора кредитования, но которые принадлежат вообще другим гражданам. Чтобы избавиться от звонков по чужим долгам, владельцам номера нужно сходить в банк или к представителям взыскателя, принести документы (паспорт) и подтвердить, что номер не принадлежит должнику.
При нежелании общаться с взыскателями, можно убедить их не звонить (что маловероятно, так как они цепляются за любую возможность, чтобы не терять хотя бы непрочный контакт с должником) либо поместить их номера в функцию «черного списка».
Должник вправе и вовсе отказаться общаться с коллекторами, написав уведомление через не менее 4 мес. просрочки по кредиту. С момента получения письменного уведомления коллекторы не вправе беспокоить по телефону, писать SMS-сообщения и лично встречаться с заемщиком. Действие запрета приостанавливается на 2 месяца с момента принятия судебного акта.
- Общаться с коллекторами уверенно, ссылаясь на нормативные акты и пункты договора.
- По возможности, заранее уведомить взыскателей и полностью отказаться от разговоров с ними.
- Грамотное игнорирование общения (желательно запоминать и помещать номера звонящих собеседников в «черный список»);
- Отказаться от общения с кредитором и (или) их представителями по правилам, обозначенным в ст. 8 ФЗ № 230.
В ответственных ситуациях, при явном давлении или угрозах кредиторов, нужно обращаться за помощью к компетентному юристу.
